第7讲 金融中介概述
• 金融中介
• 西方国家金融中介体系
• 中国金融中介体系
• 国际金融机构体系

一、金融中介
（一）金融中介的界定
1.金融中介
– 金融中介，也称金融机构，指专门从事各种金融活动的组织，包括间接金融活动中的金融交易媒介体和直接金融活动中的中介服务机构等
2.金融中介机构
– 间接融资中介机构，商业银行、信用社等
– 直接融资中介机构，投资银行、证券机构等
– 其他金融中介机构，保险、信托、租赁等机构
（二）金融中介的特殊性
1.经营的特殊性
– 经营对象：特殊商品—货币资金
– 经营内容：货币收付、借贷和相关金融活动
2.经济关系的特殊性
– 金融中介与客户之间形成借贷或投资关系
– 经营原则：恪守信用
3.行业的特殊性
– 金融中介承担较大风险性：风险的集聚
– 具有明显的公共性：影响范围较广
（三）金融产业与一般产业的比较
1. 金融资产极高的持有率，金融资产大大超过实物资产
2. 权益资本极低的保有率，权益资本占总资产的比率很低
3. 高风险与高关联性、传递性
4. 大型商业银行国有化，各国对金融中介实施严格监管
5. 金融中介与其他产业部门有相同的经营目标：追求利润

二、西方国家的金融中介体系
（一）中央银行与存款货币银行
1.中央银行
– 中央银行是一国的货币当局(monetary authority)， 不以盈利为目的
– 专门进行宏观调控与金融管理的机构
2.存款货币银行
– 存款货币银行，也称商业银行，以经营工商业存放款为主,提供多种金融服务的机构
– 金融中介体系中的骨干力量
（二）其他金融机构
1.政策性银行
– 政策性银行是政府设立、贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构
– 不以盈利为目的，靠财政拨款和发行金融债券获得资金
2.投资银行
– 投资银行，为工商企业办理投资业务的银行,英国商人银行、日本证券公司，还有开发银行、投资公司、持股公司等名称
– 投资银行主要靠发行股票和债券筹资；业务以有价证券投资、包销股票债券、企业创建、并购和改组
3.金融公司
– 金融公司，服务消费者的专业金融机构
– 资金来源靠货币市场发行商业票据，资本市场发行股票债券，资金应用于耐用消费品贷款
4.储蓄银行
– 储蓄银行，专门经办居民储蓄并为居民个人提供金融服务的金融机构
– 名称中一般不带银行字样，如：Thrift Institution
5.抵押银行
– 抵押银行，以不动产为抵押从事长期贷款的专业银行
– 靠发行不动产抵押证券筹资，发放以土地为抵押的贷款和以城市不动产为抵押的中长期贷款
6.农业银行
– 农业银行，专门提供农业信贷的银行
– 资金来源靠政府拨款或发行债券股票，贷款覆盖农业的所有方面
7.信用合作社（credit cooperative）
– 信用合作社是一种互助合作性金融组织
– 资金来源于社员股金和吸收的存款，贷款主要向社员发放
8.其他非银行金融机构
– 保险公司，财产保险、人寿保险
– 信托投资公司
– 财务公司
– 租赁公司

三、中国金融机构体系
（一）中国人民银行
1、1948年12月1日，中国人民银行成立
2、1983年9月人民银行专门行使中央银行职能
3、1998年设九大区行、两个营业部
4、2003年专门行使制定和执行货币政策职能
（二）政策性银行
1、1994年从国有独资专业银行中分设出来
2、国家开发银行，开发投资金融服务
3、中国进出口银行，贸易融资服务
4、中国农业发展银行，农业政策性金融服务
（三）国有商业银行
1. 中国工商银行，1984年从人民银行中分设
2. 中国银行，1979年从人民银行中单设，2004年8月改制为股份制商业银行
3. 中国建设银行，1979年从财政部独立，2004年9月改制为股份制商业银行
4. 中国农业银行，1979年恢复设立
（四）其他商业银行
1. 交通银行，1986年成立，总部在上海
2. 中信实业银行，1987年成立
3. 8家全国性股份制商业银行：光大、华夏、民生、广发、深发、招商、兴业、浦发
4. 112家城市商业银行，上海银行等
（五）信用社
1. 农村信用社
2. 城市信用社
（六）非银行金融机构
1. 金融资产管理公司，1999年成立4家公司
2. 投资银行、券商，分为综合类和经纪类公司
3. 信托投资公司
4. 金融租赁公司
5. 财务公司，1987年开始出现
6. 邮政储蓄，1986年开始承办邮政储蓄业务
7. 保险公司
8. 投资基金
（七）外资金融机构
1、外资金融机构的组织形式
• 代表处
• 经理处
• 分行
• 子银行
• 联营银行
2、在华外资金融机构
• 外资银行
• 外资保险公司
• 外资投资银行
• 其他：金融公司等

三、国际金融机构体系
（一）国际金融机构的形成与发展
1.起源：1930年5月国际清算银行BIS成立
2.发展：二战后，世界银行和国际货币基金组织、泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织等先后成立
3.作用：在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展
（二）国际货币基金组织IMF
1. 成立:1945年12月；47年3月；47年11月15日
2. 宗旨:促进国际货币合作，扩大和平衡国际贸易，实现汇率稳定，建立多边支付制度，协助克服国际收支困难
3. 资金来源:会员国认缴的基金份额、借入的资金和出售黄金
4. 基金组织贷款:普通贷款、中期贷款、出口波动补充贷款、缓冲库存贷款、补充贷款、信托基金贷款
5. 中国与IMF:1980年4月恢复中国代表权
（三）世界银行集团
1.世界银行IBRD:1945年12月，1946年6月，1947年11月；资金来源：股金、债权、借款和利润；贷款，向发展中国家提供长期生产性贷款
2.国际开发协会IDA，1960年9月成立，向低收入发展中国家提供援助性贷款（无息）；资金来源于股金、补充资金、世界银行收益转拨、经营收益
3.国际金融公司IFC，1956年7月成立，主要向发展中国家私人企业新建、改建和扩建提供资金；资金来源于股金、 借款和收益
（三）国际清算银行BIS
1、1930年5月成立，总部设在巴塞尔
2、功能：各国中央银行的中央银行
3、业务：论坛；为各国中央银行提供金融服务；国际金融协定执行
（四）亚洲开发银行ADB
1.亚洲开发银行于1966年12月成立，总部设在马尼拉
2.宗旨是通过发放贷款、进行投资、技术援助，促进本地区经济发展与合作。
3.资金来源于股本、借款、债券、捐赠和利润；贷款分为普通贷款和特别基金贷款

本章思考题
1. 金融产业与一般产业相比有哪些异同点？
2. 中国的金融中介体系由哪些机构组成？
3. 国际货币基金组织的宗旨是什么？

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